Que vous ayez besoin d’un accompagnement pour votre entreprise ou vos patrimoines. Nous vous offrons un service personnalisé, des partenaires experts pour une relation durable basée sur la confiance mutuelle.
Retour au listing
Amélioration de la trésorerie : L'entreprise reçoit un paiement anticipé sur ses factures, améliorant ainsi sa liquidité. Réduction des risques : L'entreprise transfère le risque lié aux créances impayées au factor. Concentration sur le cœur de métier : En déléguant la gestion des créances, l'entreprise peut se concentrer sur ses activités principales. Coûts : Les services d'affacturage entraînent des frais, généralement composés de frais de service et d'intérêts. Image : Certains clients pourraient percevoir l'affacturage comme un signe de difficultés financières.
L'affacturage, avantages et inconvénients !
Voici quelques points importants à savoir sur l'affacturage :
En 2022, l'affacturage a enregistré une croissance de 15,5%, devenant la principale source de financement à court terme pour les entreprises, devant le découvert bancaire.
Plus de 33 000 entreprises ont eu recours à l'affacturage en 2022, démontrant sa démocratisation et son utilité pour toutes les tailles d'entreprises.
L'ancienne idée que l'affacturage est lié à une mauvaise santé financière ne s'applique plus, car il est désormais considéré comme un outil de financement de la croissance.
Cela offre à l'entreprise une source de liquidités rapide tout en déchargeant le risque lié aux retards de paiement ou aux créances irrécouvrables.
Fonctionnement
L'entreprise cède ses factures impayées au factor, qui avance un pourcentage (généralement entre 70% et 90%) du montant total des créances. Une fois que le client paie la facture, le factor transfère le reste du montant, après avoir déduit ses frais et charges.
Types d'affacturage
Il existe plusieurs types d'affacturage, notamment l'affacturage avec ou sans recours. L'affacturage avec recours signifie que l'entreprise est responsable en cas de non-paiement par le client, tandis que L'affacturage sans recours signifie que le factor assume le risque de non-paiement.
Avantages
Inconvénients
Conditions d'éligibilité
Toutes les entreprises ne peuvent pas recourir à l'affacturage. Les factors évaluent généralement la qualité des créances, la stabilité financière de l'entreprise et la fiabilité des clients.
Factoring inversé
Il s'agit d'une variante où c'est le client qui décide d'affacturer ses factures pour bénéficier de conditions de paiement plus flexibles.
Légalité
Les contrats d'affacturage sont régis par des lois spécifiques dans de nombreux pays pour protéger les droits des entreprises clientes et des factors.
Évolution
Avec l'avènement des technologies financières, des solutions d'affacturage en ligne ont émergé, simplifiant le processus et offrant une plus grande accessibilité.
Il est recommandé de consulter un expert financier ou juridique avant de recourir à l'affacturage pour s'assurer de comprendre toutes les implications et les coûts associés à cette méthode de financement.
L'affacturage, en particulier l'affacturage déconsolidant, est devenu la principale source de financement court terme pour de nombreuses entreprises. Cette méthode offre un moyen d'obtenir des liquidités importantes sans augmenter l'endettement, grâce à la cession de créances clients à des sociétés d'affacturage. En plus d'améliorer la trésorerie, l'affacturage déconsolidant présente des avantages comptables, notamment la diminution du DSO, la réduction de l'endettement net et l'amélioration des ratios bilanciels. Les sociétés d'affacturage montrent un intérêt croissant pour ces montages déconsolidants, malgré les risques associés, en raison de la perspective de croissance.
Les factors doivent cependant prendre des mesures pour neutraliser les risques tels que la défaillance des clients, les dilutions, et les retards de paiement. Le recours à des cabinets de courtage spécialisés est recommandé pour aider les entreprises à choisir le bon programme d'affacturage adapté à leurs